오늘은 보험 가입 전 좋은 보험회사를 찾는 방법에 대해 다뤄볼까 합니다.
좋은 보험사를 구분하는 기준은 여러가지가 있겠지만 크게 세 가지를 살펴봐야 합니다.
바로 수익성, 재무건전성, 소비자 보호 측면 이렇게 3가지입니다.
1. 수익성
보험회사도 영리를 추구하는 집단이기 때문에 수익성이 탄탄한 회사일수록 안정적입니다. 이는 보험사의 실적 중 신계약 가치가 증가세인지 살펴보는 것으로 미래 수익성을 가늠해 볼 수 있는데요, 신계약가치는 향후 신계약으로 인해 발생하는 것으로 예상되는 이익을 현재 기준으로 나타낸 것입니다.
다만 보험사마다 각기 다른 산출식을 사용하고 있어 소비자로선 판단이 쉽지 않다는 게 아쉬운 점입니다.
2. 재무건전성
재무건전성이란 보험사가 나중에 고객에게 보험금을 돌려줄 수 있을 만큼 충분한 자본력을 갖추고 있는지를 보는 것으로 이를 보기 위해 사용하는 지표는 RBC비율입니다.
RBC (Risk-Based Capital) 이란?
보험금 지급 이력 비율을 산정할 때 적용하는 것으로 보험회사가 보유하고 있는 총 조정자 본과 총필요자본액간 비율을 말합니다.
RBC 비율이 100%라는 것은 보험사가 고객에게 보험금을 지급하고도 100%의 자본여력이 있다는 걸 의미합니다. 보험업 법에서는 RBC비율을 최소 100% 이상 유지하도록 규정하고 있고, 금융감독에서는 150% 이상을 권고하고 있습니다.
생명사에서는 책임준비금을 손해보험사에서는 종목별 위험도를 따져서 RBC비율을 정하고 있습니다.
통상 업계에서는 150% 이상인 보험사를 안전한 수준, 200~300%를 적정한 수준으로 봅니다.
내년인 2023년부터는 새 국제회계 기준(IFRS17)이 도입됨에 따라 RBC비율이 신지급여력 제도(K-ICS)로 바뀔 예정이라는 점도 참고하세요!
보험사별 RBC 비율 확인하는 방법은?
아무리 적은 금액이라도 최소 20년은 납부를 해야 보장을 받을 수 있는 보험의 특성상 재정적으로 튼튼한 회사인지, 내가 경제적 어려움에 직면했을 때 약속된 금액만큼 지급받을 수 있는지 보험가입 전에 금융감독원 홈페이지에서 손쉽게 확인해보세요!
① 금융감독원 통합 홈페이지에 접속합니다.
② 메인 메뉴의 핵심경영지표>생명보험회사 or 손해보험회사를 선택해주세요.
③ 업체별 정보가 표로 정리되어 나옵니다. 그중 주요 경영지표 내 RBC 비율을 확인하시면 됩니다.
3. 소비자 보호
그동안 금융감독원에 접수된 민원의 절반 이상이 보험 관련 민원이라 할 만큼 국내 보험사들은 소비자 보호에 소홀하다는 평이 많았습니다. 하지만 소비자와의 신뢰관계가 무엇보다 중요한 만큼 어느 보험사가 소비자 보호를 위해 노력하고 있는지 종합적으로 확인할 수 있는데요, 방법은 아래와 같습니다.
① 금융소비자 정보포털 FINE에 접속하여 메인화면에서 소비자보호 > 금융소비자 보호를 클릭합니다.
② 제일 우측 금융소비자 보호 실태평가를 선택해주세요.
③ 매해 1월에 등록되어있는 금융소비자보호 실태평가 결과를 한글 파일로 확인하실 수 있습니다.
이로써 안전한 보험사 고르는 방법을 함께 살펴보았는데요, 직접 확인해보니 재밌었고 몇몇 보험사에 대한 신뢰도가 더 올라간 거 같아요. (˶ ᵔ ᵕ ᵔ ˶)
여러분께서도 보험은 한번 가입하면 100세까지 함께 갈 나의 자산이라는 생각을 바탕으로 보험료가 싸다고, 지인이 부탁한다고 아묻따 가입을 결정하시지 마시고 회사의 안정성, 발전성, 이미지 등을 객관적으로 파악하여 진짜 좋은 보험회사를 골라 가입하시기 바랍니다.
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